Page 30 - Sepehr23- 2 low
P. 30
اتاق بازرگانی ،صنایع،
معادن و کشاورزی کرمان
باشـد تـا اطلاعـات شـغلی افـراد (ب هطـور مثـال بان کهـای ایـران و تعییـن اینکـه چـه صنایعـی بی نالمللــی را انجــام م یدهنــد بــرای کشــور
شـامل سـابقه کاری افـراد ،میـزان درآمـد ،نـوع بـرای تأمیـن منابـع مالـی در اولویـت قـرار گیرند، تحریــم شــده ،محــدود یــا ب هطــور کامــل قطــع
حســاب بانکــی افــراد و غیــره) و اطلاعــات شـد .از طـرف دیگـر ،زمانـی کـه بان کهـا تحـت م یشــود .ایــن نــوع تحری مهــای مالــی ب هطــور
مربــوط بــه ویژگ یهــای هــر فــرد (میــزان تحریــم هســتند ،ممکــن اســت تشــویق شــوند بالقــوه م یتواننــد هــر نــوع فعالیــت اقتصــادی
ریســ کپذیری ،ســن ،جنســیت و غیــره) تــا بــا شــرکای ســطح پایی نتــر و بــا ریســک فرامـرزی را کـه مسـتلزم دسترسـی بـه سیسـتم
اســتخراج شــوند و مبتنــی بــر مجمــوع ایــن بالاتــر بــرای معامــات بی نالمللــی همــکاری پرداخـت بی نالمللـی اسـت ،ازجملـه گردشـگری،
داد‌ههــا ،رتب هبنــدی افــراد در سیســتم اعتبــاری کننــد؛ بنابرایــن عــدم دسترســی بان کهــای تجــارت ارز و تأمیــن مالــی تجــارت بی نالمللــی
ایرانــی بــه سیســتم پرداخ تهــای بی نالمللــی مختــل کننــد .در اینجــا ســوئیفت دو نقــش
یکپارچــه در دســترس بان کهــا قــرار گیــرد. از دیگــر دلایــل عق بماندگــی صنعــت بانکــداری
ب هکارگیــری فناور یهــای جدیــد عمدتــ ًا از در ایــران اســت و منجــر بــه قطــع همــکاری کلیــدی دارد:
طریــق تأثیــر بــر هزین ههــا ،تعییــن مقیــاس بان کهــای بی نالمللــی (چــه از منظــر ایجــاد -1اجازه دادن به نهادهای مالی متصل به سوئیفت
بهینـه و مدیریـت ریسـک بـر سـاختار و عملکـرد شــعب بان کهــای خارجــی در ایــران و چــه از
صنعــت بانکــداری تأثیــر م یگذارنــد ،اگرچــه منظــر ســهولت انجــام ســرمای هگذاری خارجــی برای تبادل اطلاعات ازطریق شبکه سوئیفت،
تــورم بــالا و ب یثبــات م یتوانــد باعــث تضعیــف در ایــران) بــا شــبکه بانکــداری ایــران م یشــود. -2تعیین استانداردهایی برای پیا مرسانی.
مســیر پیشــرفت در اســتفاده از سیســت مهای درنتیجـه پایـان دادن بـه انـزوای بخـش بانکـی
مالــی متنو عتــر و قــدم گذاشــتن در مســیر ایـران از مبـادلات جهانـی ،موضوعـی کلیـدی در تحری مهــای بی نالمللــی شــامل ســوئیفت
احیــای نظــام بانکــی و اقتصــاد ایــران اســت. از دسترســی نهادهــای تحری مشــده بــه شــبکه
توســعه مالــی شــود. .2-5لــزوم توجــه بــه تکنولوژ یهــای نویــن در ســوئیفت جلوگیــری م یکننــد .ســوئیفت در
.2-6اصــاح قوانیــن و مقــررات متناســب بــا سـال 2012تح تفشـار ایالا تمتحـده و اتحادیـه
صنعـت بانکـداری اروپـا اعـام کـرد کـه بـا مقـررات اتحادیـه اروپـا
اســتانداردهای جهانــی دسترسـی بـه تکنولـوژی و ارائـه خدمـات مبتنـی کـه خدمـات بـه بان کهـای تعیی نشـده ایرانـی
در آخــر بــه مقــررات حاکــم و نحــوه نظــارت بـر فنـاوری نیـز م یتوانـد جـزء مـوارد بـا اهمیـت را ممنــوع م یکنــد ،مطابقــت خواهــد داشــت.
بــر صنعــت بانکــداری ایــران م یپردازیــم. در توجیــه علــل عــدم توســع هیافتگی نظــام بــر ایــن اســاس ،تمــام بان کهــای ایرانــی از
تقویــت نظــارت و مقــررات بانکــی حاکــم بــر بانکـی باشـد .ادغـام فنـاوری مالـی بـا خدمـات اســتفاده از خدمــات ســوئیفت محــروم شــدند
بان کهــای فعــال در اقتصــاد از طریــق تشــویق وا مدهـی بان کهـا ،عـدم تقـارن اطلاعاتـی بیـن و بــه معنــای واقعــی کلمــه ارتبــاط ایــران بــا
آ نهـا بـه برداشـتن گا مهایـی بـرای انطبـاق بـا بان کهــا و وا مگیرنــدگان و درنتیجــه احتمــال سیســتم بانکــی جهانــی قطــع شــد و درنتیجــه
اسـتانداردهای بی نالمللـی بـازل (ماننـد رعایـت عـدم پرداخـت (نکـول) وا مگیرنـدگان را کاهـش ایـن تحری مهـا ،صنعـت بانکـداری ایـران ضربـه
شــاخص کفایــت ســرمایه و غیــره) ،بازرســی و م یدهــد .ایــن فناور یهــا هما نگونــه کــه در شــدیدی خــورد .بــا ایــن حــال در ســال ،2016
حسابرســی محتاطانــه و اجبــار بــه شــفافیت بــالا بــه آن اشــاره شــد ،م یتوانــد اســتفاده از برخــی از بان کهــای ایرانــی بــه دنبــال برنامــه
در گــزارش اقــام ترازنامــه بان کهــا م یتوانــد رو شهـای آمـاری و ابزارهـای هـوش مصنوعـی جامـع اقـدام مشـترک (برجـام) کـه بـه توافـق
تلاشـی اثرگـذار در مسـیر توسـعه نظـام بانکـی هســت های ایــران نیــز معــروف اســت ،مجــدد ًا
کشــور باشــد .در ایــن اســتانداردها (قوانیــن ســوئیفت در ســال 2012تح تفشــار بــه ســوئیفت متصــل شــدند ،امــا زمانــی کــه
بـازل 1و بـازل ،)2چارچوبـی بـرای تعـدادی از ایالا تمتحــده و اتحادیــه اروپــا اعــام کــرد ایالا تمتحـده در سـال 2018از ایـن توافـق خارج
اصلاحـات سیسـتم بانکـی معرفـی م یشـود کـه کــه بــا مقــررات اتحادیــه اروپــا کــه خدمــات شـد ،بـه سـوئیفت یـک مهلـت شـ شماهه داد
بـازل 2بـه سـه دسـته کلـی تقسـیم م یشـود: بــه بان کهــای تعیین‌شــده ایرانــی را ممنــوع تــا دسترســی نهادهــای ایرانــی را کــه مجــدد ًا
رکـن اول بـه الزامـات حداقـل سـرمایه (كفایـت م یکنــد ،مطابقــت خواهــد داشــت .بــر ایــن تحریــم شــد‌هاند ،قطــع کنــد ،در غیــر ایــن
سـرمایه) موردنیـاز توجـه م یکنـد کـه در قوانیـن اسـاس ،تمـام بان کهـای ایرانـی از اسـتفاده از صــورت بــا تحری مهــای آمریــکا مواجــه خواهــد
بـازل 1الزامـات کفایـت سـرمایه فقـط محافظـت خدمـات سـوئیفت محـروم شـدند و بـه معنـای شــد .در نهایــت دوبــاره بان کهــای ایرانــی از
در برابـر ریسـك اعتبـاری را شـامل م یشـد ،امـا واقعـی کلمـه ارتبـاط ایـران بـا سیسـتم بانکـی شــبکه پرداخ تهــای بی نالمللــی کنــار گذاشــته
در بـازل 2ریسـك بـازاری و ریسـك عملیاتی نیز جهانـی قطـع شـد و درنتیجـه ایـن تحری مهـا، شــدند .تحــت ایــن تحری مهــا ،بان کهایــی
لحــاظ شــد‌هاند .ایــن نســبت از تقســیم میــزان صنعـت بانکـداری ایـران ضربه شـدیدی خورد. کــه فعالی تهــای بی نالمللــی داشــتند ،بخــش
سـرمایه پایـه بانـك بـه كل دارای یهـای مـوزون قاب لتوجهــی از منابــع درآمــدی خــود را از
شــده برحســب ریســك محاســبه م یشــود و دسـت دادنـد .همچنیـن دسترسـی بـه سـرمایه
توانایـی بان كهـا را در جـذب آثـار منفـی ناشـی در ایــران ب هشــدت بــا چالــش مواجــه شــد و
از زیا نهـای احتمالـی نشـان م یدهـد و میـزان دولـت مجبـور بـه دخالـت در تخصیـص اعتبـار
28
| شـماره | 23پاییز | 1403
